В Україні змінюються правила проведення готівкових переказів через платіжні термінали. Національний банк посилює контроль за операціями через програмно-технічні комплекси самообслуговування, фактично переводячи значну частину таких платежів із напіванонімного формату в режим обов’язкової ідентифікації платника. Пише buh.ligazakon.net
Нові вимоги запрацювали з 26 червня 2026 року. Вони стосуються операцій із внесення готівки через термінали для подальшого зарахування коштів на рахунки. Для бізнесу, банків, небанківських платіжних установ та операторів термінальних мереж це означає необхідність швидко адаптувати процеси, програмне забезпечення та внутрішні процедури до оновлених правил.
Що саме змінюється
Ключова новація – обов’язкова ідентифікація платника під час більшості готівкових поповнень через термінал. Тепер для проведення операції користувач має ввести повний номер мобільного телефону та підтвердити його за допомогою одноразового пароля або телефонного дзвінка.
Якщо підтвердження не пройдено, провести переказ буде неможливо. Тобто термінал більше не працюватиме як інструмент повністю анонімного внесення готівки для зарахування коштів на рахунок.
Фактично НБУ запроваджує додатковий рівень прозорості для операцій, які раніше могли використовуватися без належної прив’язки до конкретного платника.
На кого вплинуть нові правила
Передусім зміни стосуються фінансової інфраструктури: банків, небанківських надавачів платіжних послуг, операторів мереж платіжних терміналів, а також їхніх агентів.
Цим учасникам ринку потрібно переглянути технічну частину роботи ПТКС, налаштувати механізми автентифікації, оновити алгоритми оформлення касових документів і забезпечити відповідність операцій новим вимогам регулятора.
Для бізнесу, який приймає платежі через термінали або використовує такі канали для розрахунків із клієнтами, важливо врахувати: частина звичних сценаріїв оплати може змінитися. Користувачам доведеться проходити додатковий етап підтвердження, а отже, бізнесу варто заздалегідь пояснити клієнтам новий порядок дій.
Чи будуть винятки
Постанова НБУ передбачає окремі винятки, коли платежі через термінали можуть здійснюватися без обов’язкової ідентифікації за номером телефону. Саме тому перед проведенням операцій бізнесу та користувачам варто уважно перевіряти, чи підпадає конкретний платіж під нові вимоги.
Це особливо важливо для компаній, які мають велику кількість регулярних платежів через термінальні мережі: комунальні сервіси, фінансові установи, провайдери послуг, торговельні мережі та інші суб’єкти, що працюють із масовими платежами від населення.
Чому НБУ посилює контроль
Головна логіка змін – зменшити простір для неконтрольованого руху готівки. Термінальні мережі тривалий час залишалися зручним інструментом для швидких переказів, але водночас створювали ризики для фінансового моніторингу, податкового контролю та прозорості розрахунків.
Запровадження обов’язкової автентифікації платника дозволяє краще відстежувати походження коштів, мінімізувати анонімні перекази та посилити контроль за готівковими операціями.
Для держави це крок у напрямі більш прозорої платіжної інфраструктури. Для бізнесу – сигнал, що фінансові процеси стають формалізованішими, а робота з готівкою дедалі більше підпадає під регуляторний нагляд.
Що потрібно зробити бізнесу вже зараз
Компаніям, які працюють із термінальними платежами, варто не обмежуватися формальним ознайомленням із новими правилами. Потрібно перевірити, як саме зміни впливають на їхні платіжні сценарії, клієнтський шлях і внутрішній облік.
Операторам і фінансовим установам необхідно оновити програмне забезпечення, забезпечити коректне формування касових документів та впровадити механізми підтвердження номера телефону. Бізнесу, який приймає платежі через такі канали, варто підготувати комунікацію для клієнтів, щоб уникнути плутанини під час оплати.
Нові правила – це не технічна формальність, а зміна підходу до готівкових платежів
Оновлені вимоги НБУ показують, що ринок готівкових переказів поступово переходить у більш контрольовану модель. Анонімність термінальних операцій суттєво звужується, а фінансові установи та бізнес мають працювати в умовах вищої прозорості.
Для компаній це означає не лише технічну адаптацію, а й необхідність переглянути власні платіжні процеси, оцінити ризики та своєчасно пояснити клієнтам нові правила. Ті, хто швидко перебудує процеси, зможуть пройти перехідний період без зайвих операційних збоїв.
Джерело інформації: buh.ligazakon.net | Фото: ChatGPT
